Unabhängige Vermögensverwaltung geht nur mit Honorarberatung

Sie lassen sich von uns dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dazu werden zu Beginn der Zusammenarbeit umfassende Planungs- und Strategiedokumente erstellt, die als Grundlage für alle nachfolgenden Maßnahmen dienen.

Ein Berater, auf dessen Rat Sie sich verlassen können.

Die meisten Berater werden dafür vergütet, dass sie ihren Kunden etwas verkaufen. Das ist ein gefährlicher Interessenkonflikt, denn die Art der Beratung wird durch die Art der Bezahlung bestimmt. Bei einem Honorarberater können Sie sich darauf verlassen, dass er keine Zuwendungen von Dritten, keine Provisionen, keine Kickbacks erhält. Nur Sie, unser Kunde, vergüten uns. Sie gewinnen so einen Berater, der in treuhänderischer Weise ausschließlich Ihrem Wohl verpflichtet ist.

Brilliant Vermögensverwaltung Düsseldorf

Die Honorarberatung im Beratungsprozess:

Der Ablauf einer Honorarberatung von Brilliant

Nach der kostenfreien Informationsleistung und vor der Entscheidung für eine gemeinsame, dauerhafte Umsetzung im Rahmen der Finanzportfolioverwaltung steht also immer die individuelle Planung im Rahmen der Honorarberatung.

Ermittlung Ausgangslage

Bei der Planung geht es darum, heute ein realistisches Finanzkonzept zu erarbeiten, das es Ihnen in Zukunft ermöglichen wird, ein Leben nach Ihren Wünschen zu führen. Das kann bedeuten, einen frühen Ruhestand zu planen oder ein finanziell unabhängiges Arbeitsleben mit Freiheit für Reisen und Erfahrungen. In unseren ersten Gesprächen legen Sie dar, welche zusätzlichen Anforderungen sich gegebenenfalls für Sie stellen. Das können beispielsweise gesundheitliche Themen sein. All diese Informationen fließen in Ihr persönliches Konzept ein, wie eine betriebliche Leistungszusage, eine Verrentung von Vermögen, ein Entnahmeplan oder eine Kombination von allem am besten Ihre Anforderungen erfüllt. Außerdem teilen Sie uns mit, was wir zu Ihren Kindern und Nachkommen zu berücksichtigen haben und wie diese im Falle eines unerwarteten Todes versorgt sein sollen.

Faktoren, die wir berücksichtigen

Individuelle Risikoeinstellung

Wieviel sind Sie bereit zu verlieren – oder wieviel können Sie sich leisten zu verlieren? Auf kurze Sicht (d.h. wenige Jahre) unterliegen Investments Wertschwankungen. Deswegen benötigen Sie die Anlagestrategie, die langfristig stabile Renditen erwirtschaftet und gleichzeitig zu Ihrer Risikoeinstellung passt. In manchen Fällen kann auch die Sicherheit eines Anleiheportfolios die richtige Wahl sein.

Ergänzend vorhandene Geldanlagen

Möglicherweise besitzen Sie zusätzlich vermietete Immobilien. Diese tragen zur Risikostreuung des Gesamtportfolios bei und können dadurch im Lauf der Zeit helfen, die Renditen zu verbessern.

Steuerliche Aspekte

Wird ein Teil der Anlagen nachgelagert besteuert? Dann kann es sinnvoll sein, deren Verwendung so lange wie möglich hinauszuzögern und zuerst steuerneutrale Anlageformen zu entnehmen.

Auswirkungen unterschiedlicher Entnahmestrategien

Sie erhalten Berechnungen zur Auswirkung einer Reihe schlechter Börsenjahre zu Beginn Ihres Ruhestands auf Ihr Anlageportfolio. Dieses Risiko wird Sequenzrisiko genannt. Wenn die Entnahme aus der Geldanlage die Haupt- oder einzige Einkommensquelle ist und eine hohe Abhängigkeit vom Einkommen besteht, ist das wichtig, damit Sie Ihre Entnahmestrategie richtig wählen.

Verteilung des Vermögens über den gesamten Ruhestand

Die Versuchung ist groß, im Ruhestand zu früh zu viel auszugeben. Verständlicherweise ist es aufregend, die Arbeit hinter sich zu lassen und in einen neuen, aufregenden Lebensabschnitt aufzubrechen. Sie können mit einer umfassenden Liquiditätsplanung sicherstellen, dass in den frühen Jahren des Ruhestands genug für Ihre Ausgaben zur Verfügung steht, gleichzeitig aber ausreichend Mittel für die späteren Jahre bewahrt werden, wenn möglicherweise Extrakosten für zusätzliche Hilfe entstehen.

Wichtige sonstige Einflussfaktoren

Sonstige Einflussfaktoren sind alle Wünsche und Vorstellungen, die Sie darüber hinaus bei ihrer Vermögensplanung bewegen. Dazu gehört beispielsweise, wie Ehepartner, Kinder und Nachkommen später versorgt sein sollen oder gemeinnützige Themen oder der geplante Wohnsitzwechsel im Ruhestand ins Ausland.

Bewertung der Hinterbliebenenversorgung

Sie erhalten eine Zusammenstellung Ihrer vorhandenen Versorgungen und Transparenz, wie im Schadensfall für IHre Hinterbliebenen gesorgt wäre.

Persönliches Finanzkonzept

Wie viel Geld können Sie für die Geldanlage einplanen und wie können Sie damit Ihre Ziele erreichen? Die Finanzplanung stellt Einnahmen und Ausgaben gegenüber, berücksichtigt die Inflationsrate und plant auf Basis der angestrebten Rendite des Kunden. Dabei geht es um Näherungswerte, denn niemand kennt die zukünftigen Einkünfte und Ausgaben auf den letzten Euro genau. Auf dieser Grundlage lässt sich die finanzielle Zukunft zuverlässig planen.

Fragen, die im Finanzkonzept beantwortet werden

Wieviel muss ich für den Ruhestand noch sparen?

Je mehr während der Berufstätigkeit zurückgelegt werden kann, desto früher lässt sich finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Sie erhalten aus den Berechnungen ein jährliches Sparziel, um das angestrebte Ziel für die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Welche Summen sollte ich versichern?

Die Finanzplanung ermittelt Finanzlücken. Diese können eintreten, wenn unerwartete Faktoren wie Krankheit oder Tod die Planung zunichtemachen. Mit dem passenden Versicherungsschutz lassen sich diese Lücken schließen. Diese Risikoplanung aktualisieren Sie mit uns alle drei Jahre.

Welches Vermögen kann ich problemlos vererben?

Die einfachste Planung sieht Schenkungen schon zu Lebzeiten innerhalb der Freibeträge vor. Alle 10 Jahre beginnen diese Freibeträge wieder von vorn. Sie können sich von uns auch bei der Einrichtung von Stiftungen unterstützen lassen. Im Gegensatz zur Schenkung hat hier der Vermögende mehr Einfluss darauf, was mit dem vererbten Geld gemacht wird.

Wie viel kann ich im Ruhestand monatlich ausgeben?

Sie lassen uns Ihr Einkommen errechnen, welches Sie Ihrem Ruhestandsvermögen sicher entnehmen können. Weitere Vermögenswerte können darüber hinaus für bestimmte Wünsche aufgebaut werden, zum Beispiel für eine zusätzliche Immobilie oder eine große Reise.

Wieviel Risiko kann ich mir leisten?

Zunächst, ermitteln Sie gemeinsam mit uns Ihre Risikoeinstellung. Möglicherweise ist es für das Erreichen Ihrer Ziele gar nicht erforderlich, Ihre Renditebereitschaft voll auszureizen. Sie können dann die erforderliche Mindestrendite errechnen, die erwirtschaftet werden muss, um mit den erwarteten Ein- und Ausgaben die angestrebten finanziellen Ziele zu erreichen.

Sind meine Ziele realistisch erreichbar?

Ihr persönliches Finanzkonzept beinhaltet unseren Anlagevorschlag, mit dem Sie Ihre finanziellen Ziele zuverlässig erreichen können. Dieser ergibt sich aus den Möglichkeiten einer vernünftigen Geldanlage im Rahmen unserer Finanzportfolioverwaltung kombiniert mit den ergänzend vorhandenen Geldanlagen des Kunden. Auf dieser Grundlage werden realistische Ziele geplant, die sich anschließend auch zuverlässig erreichen lassen.

Präsentationsmeeting

Ihr Finanzkonzept besprechen wir gemeinsam. Häufig ergeben sich aus der ganzheitlichen Darstellung Handlungsalternativen, die diskutiert werden müssen. Sie sollen sich in ihrem Finanzkonzept wiederfinden und nachvollziehen, was die Ergebnisse für sie bedeuten. Das gibt Unabhängigkeit, Sicherheit und Zuversicht. Sie können jetzt über die Umsetzung entscheiden.

Umsetzungsplan

Nur wenn aus der Theorie Praxis wird, kann aus Planung Realität werden. Deswegen finden Sie in unseren Finanzkonzepten immer einen konkreten Umsetzungsplan. Hier sehen Sie Punkt für Punkt, was, wann, wer zu tun hat, damit das Konzept erfolgreich umgesetzt werden kann.

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