Betriebliche Altersversorgung – geht auch ohne Versicherung

Für eine erfolgreiche Geldanlage achten wir darauf, dass nur getan wird, was nach Risiko und Rendite wirklich vernünftig ist. Das gilt auch für die betriebliche Altersversorgung (bAV). Gerade bei kleinen und mittelständischen Unternehmen sind die traditionelle Möglichkeiten ohne Versicherung in Vergessenheit geraten. Dabei besitzen sie eine Reihe wesentlicher Vorteile gegenüber den üblichen Versicherungslösungen:

  • Verwandlung von Personalkosten in Liquidität
  • Keine Haftungsrisiken für Unternehmen – Sicherheit für Mitarbeiter
  • Wirksame Mitarbeiterbindung
  • Steigerung des Unternehmenswertes – keine Bilanzrisiken

Mehr Liquidität: Das Geld bleibt im Unternehmen.

Für jedes Unternehmen sind Personalkosten ein erheblicher Kostenfaktor. Mit der Einrichtung einer versicherungsfreien bAV behalten Sie die Kontrolle über das Versorgungskapital und können das Geld selbst anlegen und verwalten (lassen). Bis zur Fälligkeit der Leistungen an die Mitarbeiter profitieren Sie als Unternehmen von dem entstehenden Kapital – nicht aber Banken und Versicherungen. Der große Vorteil dabei ist die Liquidität aus unversteuertem Geld plus die Unabhängigkeit von Fremdkapital. Überraschungen zum Versorgungsvermögen gibt es auf diese Weise keine. Denn die Anlage erfolgt unabhängig von externen Dritten und wird von Ihnen und uns laufend kontrolliert.

Große Flexibilität: Mitarbeiter binden sich gerne.

Die versicherungsfreie bAV bietet Ihnen die individuelle Gestaltung von Renten- oder Kapitalzusagen und ihrer Finanzierung an. Was heißt das? Zeitpunkt und Methode des Mittelaufbaus bestimmen Sie – genau wie Höhe und Art der Leistung. So wird die Bindung von Fachkräften leichter. Denn das versicherungs- und bankenunabhängige Konzept erlaubt eine Beteiligung am Erfolg des Unternehmens: Durch die flexible Gestaltung der Firmenrente in Bezug auf Höhe und Zins. Außerdem können Arbeitnehmer je nach Lebenssituation ohne Nachteile flexibel in ihre betriebliche Altersversorgung einzahlen.

Hohe Effektivität: Der Unternehmenswert steigt.

Mit der versicherungsfreien bAV können Sie Steuervorteile und bilanzielle Effekte gezielt für Ihr Unternehmen nutzen. Ein Vorteil ist, Liquidität vor Steuer im Unternehmen zu halten. Das bedeutet mehr Freiheit für unternehmerisches Handeln. Zudem entsteht gesetzlich legitimierter Freiraum bei der finanziellen Gestaltung: Dazu gehört, Geld nur auszugeben, wenn es vorhanden ist, die Eigenkapital-, Fremdkapital- und EBIT-Quote zu steuern und die Bilanzkennzahlen gezielt zu verbessern. Mit einer bAV-Gestaltung ohne Bilanzrisiken macht der Unternehmer sich unabhängig von Finanzierungs- als auch Kapitalmarktrisiken. Rückstellungen in der Bilanz müssen nicht gebildet und stille Lasten können so vermieden werden.

Mit Sicherheit: Keine Haftungsrisiken für das Unternehmen

Das Unternehmen erstellt eine Vereinbarung über die zugesagten Pensions-Leistungen im Rahmen des Arbeitsrechtes. Der genaue Betrag lässt sich mit einfachen Formeln für jeden Mitarbeiter leicht errechnen. Haftungsrisiken aus unklaren Zusagen werden so ausgeschlossen – genau wie die Gefahr der Haftung aus Verstoß gegen Gleichbehandlung oder Gleichstellung. Außerdem sind Arbeitgeber und Arbeitnehmer den Finanzierungsrisiken aus dynamischen Faktoren wie Index- oder Kapitalmarktrisiken nicht mehr ausgeliefert. Statt auf Prognoserechnungen können alle gemeinsam auf die zuverlässigen Leistungen der versicherungsfreien bAV bauen: Diese sind für die Mitarbeiter gesetzlich gesichert.

Absolut transparent: Im Dienst nur für den Kunden

Das heißt, auch in der bAV-Beratung arbeiten wir ausschließlich gegen Honorar und sind nicht durch Provisionsinteressen beeinflusst. Bei uns kommen alle Kosten auf den Tisch. Denn Transparenz ist die Basis für unser Vertrauensverhältnis zum Kunden. Gut zu wissen: Wenn es sich für Sie nicht rechnet, nehmen wir Ihren Auftrag nicht an. Wir entscheiden ehrlich und neutral, ob die Maßnahmen zur Einrichtung einer versicherungsfreien bAV für Sie einen Sinn ergeben.

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