Wir können die Zukunft nicht vorhersagen – haben aber eindeutige Erkenntnisse aus der Vergangenheit der letzten 50, 100, 125 oder 200 Jahre: Die Sieger waren immer globale, breit gestreute, kon­servative Aktienanlagen. Wir wissen, wie sich dramatische Ereignisse wie Krieg, Inflation, Währungsreform oder Wirt­schaftskrise auf die zu vergleichenden Produkte ausgewirkt haben.

Die Verzinsung solch einer breit gestreuten Anlage muss langfristig immer besser sein als die Verzinsung von Bank- oder Versicherungsprodukten. Denn auch diese Institutionen erwirtschaften ihre Rendite über solche Anlagen.

Brilliant erhält folgende jährliche Verwaltungsgebühren (inkl. MwSt.):

1,19 % für Depotvermögen unter 300.000 Euro
0,85 % für Depotvermögen ab 300.000 Euro
0,6 % für Depotvermögen ab 1 Mio. Euro

Verwaltungskosten haben eine Kappungsgrenze von 714,- € monatlich (unabhängig vom Depotvermögen)

Die Depotbank erhält eine jährliche Depotgebühr von 29,75 Euro und Transaktionsgebühren je Order von mindestens 10 Euro, höchstens 75 Euro.

Unsere Verwaltungsgebühr und die Depotbankgebühren werden direkt vom Vermögensverwaltungsdepot abgebucht.

Die Verwaltungskosten der von uns in den Anlageportfolios verwendeten Fonds betragen zwischen 0,19 % und 0,59 % jährlich vom Fondsvermögen. Diese Kosten werden vom Fonds intern direkt verrechnet und sind im Fondskurs schon enthalten.

Erläuterungen zur Grafik: Alle Angaben inklusive MwSt. | Angenommenes Depotvolumen (verwaltetes Vermögen (verwaltetes Vermögen): 600.000 Euro | Angenommene Aufteilung Depot (Asset-Allokation): 60/40-Portfolio Aktien/Anleihen. | Produktkosten: Beim typischen VV-Mandat wird angenommen, dass 40% des Depotvolumens aus Fonds und strukturierten Produkten besteht; von diesen wiederum zwei Drittel aus Aktienprodukten und ein Drittel aus Zinsprodukten. Produktkosten bei Brilliant einschließlich höhere Kosten für „Smart-Beta-Produkte“ (Factor-Investing). Auf lange Sicht gehen wir davon aus, dass hierdurch eine höhere Vor-Kosten-Rendite als bei einem vergleichbaren konventionellen VV-Mandat entsteht. | Transaktionskosten: Beim typischen VV-Mandat wird angenommen, dass 60% des Depotvolumens aus Einzelanlagen bestehen, die einmal pro Jahr gehandelt werden. Dabei entstehen durchschnittliche „Roundtrip-Kosten“ (kaufen + verkaufen) von 0,5% (dazu gehören aus „unsichtbare“ Kosten in Gestalt der Geld-Brief-Spanne). 40% des Depots bestehen aus Fonds und strukturierten Produkten, die alle drei Jahre gehandelt werden. Dabei entstehen durchschnittliche Roundtrip-Kosten von 1%. Die Transaktionskosten bei Brilliant sind aufgrund des Buy-and-Hold-Ansatzes deutlich geringer, Transaktionen fallen hier nur beim eher seltenen Rebalancing an. | Perfomance-Fee (Gewinnbeteiligung): Der ausgewiesene Wert ist als langfristiger Durchschnittswert zu interpretieren. | Depotkosten: Depots in typischen Vermögensverwaltungsmandaten werden mit 0,1% bis 0,3% p.a. bepreist. | Resultierende Gebühreneinsparung Brilliant gegenüber typischem Vermögensverwalter p.a.: 8.800 Euro = 600.000 Euro x (2,75%-1,28%)

Ein Index dient als Maßstab, um eine Wertentwicklung messen und vergleichen zu können (ein sogenannter Benchmark) – und nicht als Investment. Daher ist die Indexanlage nicht die effizienteste Lösung:

Die Indexanlage versucht so genau wie möglich der Wertentwicklung eines vorgegebenen Index zu folgen. Aufgrund der Kosten ist es jedoch nie möglich, den Index perfekt zu erreichen. Im Index sind große Unternehmen typischerweise überrepräsentiert. Diese Übergewichtung wirkt sich auf das Risiko und die Rendite des Index aus, weil dieser durch eine kleine Anzahl von Unternehmen überproportional beeinflusst wird.

Mit Indexfonds ist es nicht möglich, systematisch und effizient die empfehlenswerten Risikofaktoren, die zu einer höheren erwarteten Anlagerendite führen in der Verwaltung überzugewichten (bspw. bei Aktien gleichzeitig „Small Cap“, „Value“ und „Profitabilität“).

Viele ETFs bilden ihren Index nach, indem sie tatsächlich die Wertpapiere, die der Index enthält, auch kaufen. Andere nutzen Finanzderivate, um die Wertentwicklung des Index nachzubilden, ohne tatsächlich die Wertpapiere des Index kaufen zu müssen. Hier besteht ein Ausfallrisiko.

Die Verwaltung eines Indexfonds muss sich exakt an die Zusammensetzung seines Index halten und zu festgelegten Zeitpunkten die Titelzusammensetzung re-justieren, anstatt die Performance des Fonds zu optimieren. Beispiel: Wird ein Titel neu in den Index aufgenommen, dann müssen alle Indexfonds diesen Titel zum festgelegten Zeitpunkt kaufen – natürlich zu einem überteuerten Kurs, da dieser im Vorhinein marktbekannte Kauf eine künstliche Nachfrage erzeugt. Das gleiche gilt umgekehrt beim Verkauf.  

ETFs können während der Börsenzeiten über den gesamten Tag gehandelt werden. Hierbei kommt es jedoch vor, dass aufgrund einer verringerten Liquidität der gehandelten Anteile (gemessen in der Handelsspanne) die Preisfindung dieser Titel nichtmehr optimal funktioniert. Die Handelsspanne ist der Unterschied zwischen dem Kaufkurs (ask) und dem Verkaufskurs (bid) der zu jedem Zeitpunkt existiert. Diese Spanne ist insofern eine Art zusätzliche Transaktionsgebühr, die man zu den Fondsgebühren hinzurechnen muss.

Unsere Strategie basiert auf der Auswahl von Risikofaktoren, mit denen wir eine Verbesserung der zu erwartenden Rendite erzielen können. Diese Strategie heißt auch „smart Beta“ Ansatz der Vermögensverwaltung oder auf „Faktor-investieren“ . Sie fußt auf soliden, wissenschaftlichen Grundlagen und nicht auf kommerziellen Börsenindizes. Wir setzen weder Indexfonds noch ETFs ein, sondern traditionelle Investmentfonds, die wirklich physisch in die Märkte investieren und einen täglichen Nettoinventarwert des Fondsvermögens ausweisen. Diese Fonds sind wesentlich breiter diversifiziert als Indexfonds. So können wir mit wenigen Fonds global in über 10.000 Einzeltitel überschneidungsfrei investiert sein.

Ja. Solange das Kind minderjährig ist, unterzeichnen die Erziehungsberechtigten gemeinsam für das Kind. Das Depot gehört dem Kind, seine Steuerfreibeträge können angerechnet werden. Sobald das Kind volljährig wird, ist es automatisch allein depotberechtigt und die Zugänge der Erziehungsberechtigten erlöschen. Durch eine zusätzliche Kontovollmacht können Eltern oder Großeltern auch weiterhin Zugang behalten.

Ja, ein sogenannter Sparplan, bei dem per Dauerauftrag eine monatliche Sparrate festgelegt wird, ist sogar aus zwei Gründen eine sehr vernünftige Art, Vermögen zu bilden. Erstens automatisiert man den Sparvorgang, was nachweislich psychologisch das Sparen am Einfachsten macht. Zweitens erwirbt man auf diese Weise kontinuierlich zu einem so entstehenden Durchschnittspreis seine Wertpapiere. Das Kursschwankungsrisiko mittelt sich dadurch über die Zeit heraus.

Sie können die Beiträge zu Ihrem Sparplan jederzeit aussetzen.