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  • Verantwortung für die Familie

Die ersten Schritte zum erfolgreichen Vermögensplan und finanziellen Erfolg

Die Entwicklung eines professionellen Vermögensplans scheint für viele eine unlösbare Aufgabe zu sein. Gehören Sie auch zu denen, die liebend gerne stundenlang einen Urlaub planen, jedoch keine Zeit und Lust haben, Ihr Leben und Ihren Wohlstand gründlich zu planen? Kommen Ihnen Aussagen wie „Ich habe einfach keine Zeit, meine Finanzsituation zu analysieren und mich über Investitionsmöglichkeiten zu informieren!“ bekannt vor? Doch keine Sorge, so schwierig ist es gar nicht.

Beginnen wir zunächst einmal mit den vier Elementen, die Ihr Vermögensplan enthalten muss:

1. Wo wollen Sie hin?

Überlegen Sie einmal, welche Träume und Ziele Sie für die Zukunft haben und arbeiten Sie detailliert heraus, wann Sie wieviel Geld wofür benötigen und lassen Sie Ihre Träume einmal Wirklichkeit werden.

Mein Tipp: Nehmen Sie sich für die erste Frage genügend Zeit – Vermögensaufbau ist ein langer Weg. Genau zu wissen, wofür man den geht, ist der erste Schritt zum Erfolg.

2. Wo stehen Sie heute?

Analysieren Sie nun Ihre aktuelle finanzielle Situation. Stellen Sie sicher, dass die Einschätzung Ihrer Ausgaben für Ihren persönlichen Lebensstil angemessen ist und die tatsächlichen Ausgaben widerspiegelt. Nachdem Sie Ihre Aufgaben erledigt haben, sollten Sie einen guten Überblick über Ihre Finanzziele und die aktuelle Situation haben – das fühlt sich richtig gut an, oder?

Mein Tipp: Es ist besser, Ihre Ausgaben zu überschätzen als zu unterschätzen.

3. Wie könnte es in der Zukunft aussehen?

Für eine erfolgreiche Zukunftsplanung gilt es nicht nur zu analysieren, wie viel Sie planen in der Zukunft auszugeben, sondern es gibt auch noch folgende Faktoren, die auf Ihr Vermögen einwirken:

Lebenserwartung: Natürlich bestimmt Ihre Gesundheit, wie lange Sie leben werden, aber durch den medizinischen Fortschritt kann das länger sein, als Sie denken. Die meisten Menschen unterschätzen ihre Lebenserwartung deutlich. Die Fortschritte in der Medizin werden unsere Lebenserwartung auch in Zukunft immer weiter steigern.

Mein Tipp: Setzen Sie für Ihre Finanzplanung eine Lebenserwartung von 99 Jahren an.

Anstieg der Ausgaben: Für eine kluge und weitsichtige Planung müssen Sie berücksichtigen, dass alles immer teurer wird – die Preise für unsere Lebenshaltungskosten steigen stetig an. Lebensmittelpreise bleiben eher stabil, oder sinken sogar, jedoch steigen Preise für private Dienstleistungen schnell an. Hinzu kommt, dass wir immer mehr private Dienstleistungen in Anspruch nehmen und damit wird unsere persönliche Teuerungsrate der Ausgaben im Alter größer sein, als die durchschnittliche Inflation.

Mein Tipp: Informieren Sie sich über Inflation und Verbraucherpreisindex auf der Webseite des statistischen Bundesamts unter: www.destatis.de.

4. Wie sieht es mit Steuern, Rente, Schenkung und Stiftungen aus?

Einschließlich der Überlegung, wie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben ändern können. Womit können Sie planen, gibt es feste Sondergrößen, wie gehen Sie mit Erbschaften um oder stehen noch Steuernachzahlungen an, usw.?

Bevor Sie sich an Anlageoptionen und die vielfältigen Möglichkeiten stürzen, empfiehlt es sich immer diese Fragen aufzuschreiben und für sich zu beantworten. So bekommen Sie einen besseren Überblick über Ihre Situation und Ihre Wünsche sowie Möglichkeiten für die Zukunft.

Christian Dagg

Der größte Feind des Anlegers ist häufig der Anleger selbst. Ein unabhängiger Berater bringt den größten Nutzen, wenn er sich zwischen den Anleger und dessen schlimmste Fehlentscheidung stellen kann. Meine Beiträge sollen wie ein Filter für vernünftige Finanzentscheidungen wirken. Ich möchte belastbare Fakten und gesunden Menschenverstand im Zusammenhang mit Finanzthemen in den Vordergrund stellen und versuchen, dies so zu erklären, dass es jeder für sich einordnen kann.

Für Anregungen und Kommentare bin ich immer offen.

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